Obamacare: qué es, cómo funciona, período de inscripción 2024 [ Guía completa]

La Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA), conocido como Obamacare, es una ley federal promulgada en 2010 bajo la administración del presidente Barack Obama. Esta ley ha representado un hito en la historia de la salud pública de EE.UU. En este sentido, ha sido clave para garantizar la cobertura médica a millones de ciudadanos y residentes que, hasta ese momento, no encontraban acceso asequible a servicios médicos de calidad. En este artículo, traemos una guía completa que te ayudará a entender qué es el Obamacare y cómo funciona. También abordaremos  los pros y contras de esta legislación, requisitos para calificar y los pasos para inscribirse en el Obamacare.

¡Atención! Aprovechamos para recordarte que del el 1ro de noviembre al  15 de diciembre de 2023 está abierto el Período de Inscripción al Obamacare. Si estás considerando esta opción o simplemente tienes dudas al respecto, en DimeInsurance estamos dispuestos a ayudarte en cada paso del proceso. No dejes pasar esta oportunidad y ¡asegura tu salud con nosotros!

¿Qué es el Obamacare o ACA?

El Obamacare o Ley ACA es una legislación federal promulgada en marzo de 2010 con el propósito principal de reformar el sistema de salud estadounidense. Su objetivo es reducir los costos del cuidado de salud, mejorar la calidad y asequibilidad del seguro médico. De esta forma, se disminuye el número de personas no aseguradas.

Uno de los propósitos más destacados del ACA es garantizar que la mayoría de los ciudadanos estadounidenses y residentes legales en EE.UU. tengan acceso a un seguro médico. Para ello, la ley ha expandido las opciones y programas disponibles, incluyendo una ampliación de Medicaid en muchos estados. El ACA estableció el Mercado de Salud, donde los individuos, familias y pequeños negocios pueden adquirir planes de salud privados. Estos mercados están diseñados para servir a quienes no tienen acceso a seguros a través de su empleador y buscan opciones asequibles.

Por otra parte, el Obamacare introdujo una serie de derechos y protecciones para los pacientes. Por ejemplo, las compañías de seguros ya no pueden negar cobertura a personas con condiciones preexistentes ni establecer un límite máximo a los beneficios que un asegurado puede recibir a lo largo de su vida. En este sentido, el ACA representa una de las reformas más significativas al sistema de salud estadounidense en décadas. El Obamacare busca equilibrar el acceso, costos y calidad del cuidado médico para todos los ciudadanos. Aunque, como toda legislación, ha enfrentado retos y críticas que se han ido abordando a lo largo de los años.

¿Cómo funciona el Obamacare?

El funcionamiento del Obamacare se basa en varios pilares fundamentales. Uno de ellos son los Mercados de Seguros Médicos. El Mercado de Salud es una plataforma en línea que permiten a los ciudadanos comparar y adquirir seguros médicos privados. A través de ellos también pueden solicitar subsidios basados en ingresos para reducir el costo de las primas. Estos subsidios se determinan en función del ingreso del hogar y del costo de los seguros en la localidad del solicitante. A medida que el ingreso disminuye, el subsidio aumenta, permitiendo que las primas sean más manejables financieramente. 

Además del sistema de subsidios, el ACA implementó regulaciones sobre las aseguradoras. Como hemos comentado, las compañías de seguros ya no pueden rechazar a alguien por una condición preexistente ni establecer límites arbitrarios en los beneficios. También se impuso regulaciones sobre las tasas de seguro, asegurando que cualquier aumento significativo en las primas estuviera justificado. Este enfoque combinado, que equilibra el apoyo financiero con regulaciones protectoras, forma la base sobre la cual el Obamacare busca expandir y mejorar el acceso al cuidado de salud en el país.

Por otra parte, el Obamacare estableció una serie de 10 beneficios esenciales de salud que todos los planes de salud que se venden en los Mercados de Seguros Médicos, así como la mayoría de otros planes principales, deben cubrir. Estos beneficios son: atención ambulatoria; servicios de emergencia; hospitalización; atención materna y del recién nacido; servicios de salud mental y trastornos por uso de sustancias; prescripciones; servicios de rehabilitación y habilitación; laboratorio; servicios preventivos, de bienestar y gestión de enfermedades crónicas; y servicios pediátricos. También se promovió la cobertura de servicios preventivos sin cargos adicionales, con la intención de identificar y gestionar enfermedades en etapas tempranas.

10 beneficios esenciales del Obamacare

1. Atención ambulatoria: Cubre los servicios que se brindan sin que el paciente sea ingresado en un hospital, como visitas al médico, tratamientos y pruebas en consultorios médicos o clínicas.
2. Servicios de emergencia: Asegura que las personas reciban atención en la sala de emergencias sin penalizaciones por acudir a hospitales que no pertenezcan a la red de su plan de salud, incluso si están fuera de su área de cobertura.
3. Hospitalización: Cubre el costo de ser ingresado en un hospital para tratamientos o cirugías que requieran estancia prolongada.
4. Atención materna y del recién nacido: Incluye cuidados prenatales, postnatales, servicios de maternidad y atención al recién nacido.
5. Servicios de salud mental y trastornos por uso de sustancias: Ofrece cobertura para el diagnóstico, tratamiento y asesoramiento para condiciones de salud mental y trastornos por uso de sustancias, incluida la terapia conductual y el tratamiento residencial.
6. Prescripciones: Cubre medicamentos recetados, incluidos algunos medicamentos de marca y genéricos.
7. Servicios de rehabilitación y habilitación: Esto incluye servicios y dispositivos que ayudan a las personas a recuperarse de una lesión, discapacidad o afección crónica, así como servicios que ayudan a las personas a adquirir, mantener o mejorar habilidades necesarias para las actividades diarias.
8. Laboratorio: Asegura la cobertura de pruebas de laboratorio necesarias para el diagnóstico y tratamiento de afecciones médicas.
9. Servicios preventivos y bienestar, y gestión de enfermedades crónicas: Cubre exámenes físicos rutinarios, vacunas, pruebas de detección y otros servicios diseñados para prevenir enfermedades o detectarlas en etapas tempranas.
10. Servicios pediátricos: Esto incluye servicios de atención oral y visual para niños, garantizando que los más jóvenes tengan acceso a exámenes dentales y oculares, gafas y otros servicios esenciales.

¿Qué son los subsidios del Obamacare?

Los subsidios del Obamacare son descuentos que ayudan a las personas con bajos y moderados ingresos a pagar las primas de sus seguros médicos. Están diseñados para hacer que el seguro médico sea más asequible para aquellos que no tienen acceso a cobertura a través de su empleador o de otros programas gubernamentales.

El más conocido de los subsidios es el Crédito Fiscal Avanzado para la Prima (APTC, por sus siglas en inglés). Estos créditos reducen el monto que pagas por tu prima de seguro cada mes. La cantidad del crédito fiscal al que tienes derecho se basa en tu ingreso estimado para el año en que estás buscando cobertura y el tamaño de tu hogar. Tu ingreso debe estar entre el 100% y el 400% del nivel federal de pobreza para calificar para créditos fiscales. Si vives en un estado que ha expandido Medicaid, y tu ingreso está por debajo del 138% del nivel federal de pobreza, es probable que califiques para Medicaid en lugar de para un subsidio del ACA.

Además de los créditos fiscales, algunas personas con ingresos especialmente bajos pueden calificar para las Reducciones de Costo Compartido (CSR). Los CSR reducen tus costos fuera de bolsillo, como deducibles y copagos, cuando recibes atención médica. Para ser elegible para las reducciones de costo, debes seleccionar un plan de salud “Silver” en el Mercado de Seguros Médicos.

• Seguro médico en USA: Guía con todo lo que necesitas saber

Pros y contras del Obamacare

Como toda reforma significativa, el ACA ha traído consigo una serie de ventajas y desafíos para los ciudadanos y el sistema de salud en general. A continuación, exploraremos los principales pros y contras del Obamacare para ofrecer una visión equilibrada de sus impactos y resultados hasta la fecha.

Beneficios del Obamacare

• Cobertura para condiciones preexistentes: Las aseguradoras ya no pueden negar cobertura a personas con enfermedades o condiciones preexistentes.
• Acceso a servicios preventivos: Muchos servicios preventivos, como exámenes y vacunas, se ofrecen sin costo adicional.
• Expansión de Medicaid: En los estados que eligieron expandir Medicaid, más personas con ingresos bajos tienen acceso a la atención médica.
• Subsidios: Los créditos fiscales y las reducciones de costos compartidos ayudan a hacer que el seguro médico sea más asequible para las personas con ingresos bajos y moderados.
• Más opciones para jóvenes: Los jóvenes adultos pueden permanecer en el plan de salud de sus padres hasta los 26 años.
• Sin límites de por vida o anuales: Las aseguradoras ya no pueden establecer límites arbitrarios sobre lo que pagarán en beneficios durante la vida de un asegurado o en un año determinado.
• 10 beneficios esenciales: Todos los planes de salud deben ofrecer un conjunto básico de beneficios, incluyendo hospitalización, servicios ambulatorios y medicamentos recetados.

Desventajas del Obamacare

•  Aumento de las primas para algunos: Aunque muchos reciben subsidios, algunas personas experimentaron aumentos en las primas de seguros.
• Elección limitada en algunos mercados: En algunas áreas, hay pocas aseguradoras que participan en el mercado, lo que limita las opciones para los consumidores.
• Redes más estrechas: Algunos planes ofrecen una “red estrecha” de proveedores, lo que significa que los asegurados tienen menos opciones de médicos o hospitales.
• Resistencia estatal: No todos los estados eligieron expandir Medicaid. Esto significa que en esos estados, muchas personas con bajos ingresos quedaron sin cobertura.

Obamacare para indocumentados

Aunque el Obamacare ha ampliado el acceso al cuidado de salud para muchos, desafortunadamente, los inmigrantes indocumentados no son elegibles para comprar seguros de salud a través del Mercado de Seguros Médicos, incluso si están dispuestos a pagar el precio completo sin subsidios.

Los indocumentados tampoco son elegibles para Medicaid o el Programa de Seguro Médico para Niños (CHIP) a nivel federal. Algunos estados, sin embargo, ofrecen programas de salud financiados con fondos estatales para niños y mujeres embarazadas indocumentados, pero estos varían y no están relacionados con el ACA.

 ¿Qué soluciones hay para los inmigrantes sin papeles?

A pesar de las restricciones en torno al Obamacare, muchas clínicas comunitarias y centros de salud ofrecen servicios a indocumentados, ya sea de forma gratuita o a un costo reducido basado en los ingresos. Estos centros son vitales para aquellos sin acceso a seguros tradicionales.

Además, los inmigrantes sin papeles sí tienen derecho a recibir tratamiento en salas de emergencia bajo la Ley de Tratamiento de Emergencia y Trabajo Activo de Labor (EMTALA). Sin embargo, EMTALA no cubre tratamientos no urgentes o atención continua para condiciones crónicas.

Por otra parte, algunos estados, como California, han considerado o implementado iniciativas para expandir la cobertura de salud a residentes indocumentados, especialmente a jóvenes y niños. Estas iniciativas no están directamente relacionadas con el ACA y se financian con recursos estatales.

• Si quieres conocer más sobre seguros médicos para indocumentados te invitamos a consultar nuestro artículo: Seguros médicos para inmigrantes sin papeles en USA: ¿qué opciones existen?

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¿Cómo calificar para obtener el Obamacare?

Entonces, ¿quiénes califican para el Obamacare? Para ser elegible y beneficiarse del Obamacare, hay que cumplir con ciertos requisitos. Estos son los criterios para calificar:

• Estatus de residencia: Debes ser ciudadano o residente legal de los Estados Unidos. Los inmigrantes indocumentados, como se mencionó anteriormente, no son elegibles para obtener cobertura a través del Mercado de Seguros Médicos.
• No estar encarcelado: Las personas que se encuentren actualmente en prisión no son elegibles para comprar un plan a través del Mercado.
• Ingreso: Aunque cualquier persona puede comprar un seguro a través del Mercado, solo aquellas con ingresos entre el 100% y el 400% del nivel federal de pobreza pueden calificar para los créditos fiscales que reducen el costo de las primas.
• Sin acceso a cobertura asequible: No debes tener acceso a un seguro médico asequible a través de tu empleador o de un programa gubernamental como Medicaid o Medicare.
• Residir en el área de servicio del plan: Para inscribirte en un plan específico, debes vivir en el área donde el plan ofrece cobertura.

Si cumples con estos requisitos, puedes proceder a inscribirte durante los períodos de inscripción abierta o, en algunos casos, durante períodos de inscripción especial si experimentas ciertos eventos de vida, como casarte, tener un hijo o perder otra cobertura de salud. Si tienes dudas sobre tu elegibilidad, es aconsejable buscar asesoría o utilizar las herramientas disponibles en el Mercado de Seguros Médicos para verificar tu estatus.

Inscripción abierta para Obamacare 2024: fechas claves

La inscripción abierta para Obamacare 2024 comienza el 1ro de noviembre de 2023 y se extiende hasta el 15 de diciembre de 2024. Anota las siguientes fechas claves para el Open Enrollment Obamacare 2024:

•  1 de noviembre: Inicio de la Inscripción Abierta. Desde este día, tienes la posibilidad de inscribirte, renovar tu cobertura o cambiar de plan de salud mediante el Mercado de Seguros Médicos. Si actúas con rapidez, tu cobertura podría empezar tan pronto como el 1 de enero del próximo año.
• 15 de diciembre: Marca este día en tu calendario, ya que es la fecha límite si deseas que tu cobertura de salud comience el 1 de enero. Si estás considerando inscribirte o cambiar de plan y quieres que tu cobertura empiece con el inicio del año, no puedes perderte esta fecha.
• 1 de enero: Para aquellos que se inscribieron o realizaron cambios en su plan antes del 15 de diciembre y abonaron su primera prima, este día comenzará oficialmente su cobertura.
• 15 de enero: La Inscripción Abierta para el 2024 llega a su fin. Si no te has inscrito o realizado cambios en tu plan para esta fecha, deberás esperar hasta el próximo periodo de inscripción, a menos que califiques para un Período Especial de Inscripción.
• 1 de febrero: Si realizaste tu inscripción o cambios en tu plan entre el 16 de diciembre y el 15 de enero, y pagaste tu primera prima, tu cobertura iniciará en esta fecha.

¿Puedo cambiar de compañía de seguro de salud en el Período Abierto de Inscripciones?

¡Sí! Durante el Período Abierto de Inscripciones (Open Enrollment Period) del Obamacare puedes inscribirte en un plan de salud, si no estás actualmente asegurado, y también cambiar tu plan actual. Esto significa que puedes elegir una nueva compañía de seguros de salud o cambiar a un plan diferente ofrecido por tu aseguradora actual. Es el momento ideal para revisar las opciones disponibles. Debes comparar coberturas y costos para seleccionar un plan que se ajuste mejor a tus necesidades y presupuesto. Si decides hacer un cambio, la nueva cobertura comenzará según las fechas estipuladas por el periodo de inscripción.

¿Cómo solicitar una cobertura durante el Período de Inscripción Abierta?

Existen distintas maneras de inscribirte en el Obamacare durante el Período de Inscripción Abierta. Pero, antes de proceder, es necesario comprender cada alternativa, ya que el proceso de solicitud puede tener sus matices.

• Inscripción a través del Mercado de Seguros Médicos o del mercado oficial de tu estado: Puedes acceder y registrarte directamente en la plataforma online proporcionada por el gobierno en cuidadodesalud.gov. Aquí encontrarás todas las opciones disponibles y podrás comparar los diferentes planes.
• Contactar a una agencia especializada en seguros del Obamacare: Las agencias especializadas tienen expertos que pueden orientarte sobre las mejores opciones para ti y ayudarte a completar el proceso de inscripción.

Si buscas una recomendación confiable y experta para la inscripción en Obamacare 2024 o incluso para un seguro médico privado, DimeInsurance está aquí para asesorarte. Nuestro equipo te brinda la mejor asesoría para que tomes la decisión más adecuada para ti y tu familia.

Pasos para aplicar al Obamacare

A continuación, te detallamos paso a paso sobre cómo inscribirse en el Obamacare.

1. Investiga tus opciones: Antes de empezar el proceso, familiarízate con los planes disponibles en tu área. Puedes hacer esto visitando el Mercado de Seguros Médicos oficial en Healthcare.gov.
2. Reúne la información necesaria: Asegúrate de tener a la mano todos los documentos que necesitarás. Esto incluye información sobre tu ingreso, tu dirección, datos sobre cualquier cobertura actual y una lista de las personas de tu hogar.
3. Visita el Mercado de Seguros Médicos: Dirígete a cuidadodesalud.gov o al mercado de seguros de tu estado y crea una cuenta. Si ya tienes una, simplemente inicia sesión.
4. Completa la solicitud: Llena la solicitud con toda la información que te solicitan. Asegúrate de responder todas las preguntas de manera honesta y completa.
5. Busca asesoría: Si te sientes abrumado por las opciones o no estás seguro de qué plan es el mejor para ti, considera buscar asesoría. Empresas como DimeInsurance ofrecen asesoramiento experto para guiarte en la elección del plan que mejor se adapte a tus necesidades y presupuesto. No subestimes el valor de contar con un experto, especialmente cuando se trata de decisiones tan importantes como tu salud.
6. Elige un plan: Después de revisar todas las opciones y, si es necesario, recibir asesoramiento, selecciona el plan que mejor se adapte a tus necesidades.
7. Finaliza tu inscripción: Hora de finalizar tu inscripción y de pagar la primera prima para activar tu cobertura.
8. Revisa la confirmación: Después de inscribirte, recibirás una confirmación y detalles sobre tu plan. Revísalos cuidadosamente para asegurarte de que todo esté en orden.

Siguiendo estos pasos, podrás navegar el proceso de inscripción con confianza y asegurarte de obtener la cobertura que necesitas. Pero, ¿sabías que muchas personas a menudo pierden beneficios y ventajas por no conocer a profundidad todas las opciones disponibles? La elección de un seguro médico es una decisión que impacta tu salud y bienestar financiero. Es aquí donde contar con un asesor especializado se convierte en una inversión invaluable.En DimeInsurance, entendemos las complejidades del sistema y trabajamos para que obtengas el mejor plan ajustado a tus necesidades y presupuesto. No dejes tu salud y seguridad financiera al azar. Visita DimeInsurance o llámanos al (786) 946-4476 y permítenos guiarte a través de este proceso, garantizando que tomes la mejor decisión para ti y tus seres queridos.

Palabras finales

Tomarse el tiempo para entender y elegir correctamente un seguro médico, como el ofrecido por Obamacare, es una inversión en nuestra tranquilidad y futuro. A lo largo de este artículo, hemos desglosado los aspectos clave de la Ley ACA, sus pros y contras, y cómo puedes ser parte de él. Pero recordemos que, a veces, el apoyo experto puede marcar la diferencia entre una buena elección y la elección perfecta. No dejes que la confusión o incertidumbre te detenga; con la información adecuada y el asesoramiento correcto, puedes tomar decisiones que beneficien a ti y a los que amas. Gracias por leernos y, como siempre, ¡cuida de tu salud!

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